大概是为了掩饰自己之前的心思，顾怀今日解释得格外认真。

“建立银庄，发行银票，其实都是为了便利，但这种便利性下面，隐藏着很大的危机。”

顾怀举了个例子：“如果有一天，一个商人拿着银票过来兑银子，而银庄里没有这么多...你说这个商人会怎么想？”

最近做惯了生意的柳清抿了抿嘴唇：“会认为银庄是在骗钱。”

“没错，到时候银庄的信誉就会一落千丈，”顾怀慎重的点了点头，“有多少银子，发多少银票，这样不管谁来兑换，都能够立马兑换给他，除非是定了期限，不然对方即使是兑换了银票出门又回来要兑换成银子，咱们也要立马兑换给他，不然以后就没人存银子了。”

柳清似懂非懂的点了点头。

“一开始存钱的只是商贾，你想想，若是银票随时可以换成钱，而且人们习惯了银票带来的便利性，以后会不会演变成所有人都存钱？”顾怀抬头看着夜色，“如果全大魏的百姓们都认为银子放在家里不安全，全部存在银庄里，想取就取，想存就存，既不用担心银庄倒闭，也不用担心钱放在家里丢失，那银庄...最后会有多少银票变成银子？”

柳清悚然而惊。

把明晃晃的金银藏起来，是这个年代的百姓们固有的思维，有藏在床底的，有挖个坑埋起来的，也有藏在墙缝里的，哪怕是富贵人家，选择放钱的地方也一定慎之又慎，生怕被别人盗走，若是银庄能完美解决这个问题，而且让百姓们都乐意存钱进银庄...那银庄最后会发展成怎样的一个庞然大物？

柳清还是第一次听顾怀说起这么宏伟的计划。

天可怜见，柳清一开始还以为公子真的只是想办一个让商贾们在长安存钱，在凉州取钱的便利场所。

结果公子居然想要全天下的人都把钱存进来？

不知道是不是因为初冬的原因，柳清的身子有些发抖，公子对于银庄未来的描绘，比公子当初对勾栏的肯定给人的震撼感大太多了，起码让一直忙忙碌碌的柳清心里开始恐惧不安起来。

朝廷...会看着这种事情发生吗？

“要想走到这一步，还得花很多年，但毫无疑问的是，银庄的出现是合理而且必然可行的，”顾怀拍了拍大腿，大概是想起了后世的银行，“到时候咱们还可以做贷款业务，百姓们需要钱买牲畜种子，可以先像银行贷款，秋收之后再还款，咱们只收取利息就行了，而且本金还不用银庄出，天下人存的钱，用于天下人，而利息只是保证银庄的工作人员有报酬，维持银庄的正常运转而已。”

“公子是说...印子钱？”

“不是那个，”顾怀赶紧摆了摆手生怕柳清走歪，“印子钱是那些地痞流氓居心不良的人放的，利息那么高，是多少来着...”

“九出十三归，一月三厘。”柳清倒是门清。

顾怀砸吧了下嘴，再次感叹了句这帮放印子钱的心是真他娘的黑。

“咱们不一样，在审核了资质，确认借贷的百姓有还款能力之后，贷多少咱们给多少，利息嘛...十两一月取一百文就可以了，太高了不行，百姓的压力大，太低了也不行，银庄...也不是慈善机构。”

“那百姓和商人们怎么愿意把钱存进银庄呢？如果是少数人还有可能，如果想要全天下人都...”

“做生意，讲究的是付出不一定有回报，但存钱...就一定要有回报了，”顾怀显然是早就想好了，只是并没有和柳清说，现在到了兴头上，干脆就说了出来：“贷款的是十两月息一百文，存钱的肯定也少不了，但利息不能给这么高，一个月...五十文就够了。”

柳清一脸不可思议：“公子的意思是说，别人存钱...咱们还要收利息？”

顾怀愣住了，随即感叹连连，清姑娘做生意做着做着怎么心变这么黑？百姓存钱还要向百姓收利息，后世的银行听了都要落泪。

五十文听起来不多，但对于百姓来说，也不是什么小数目，而且是每个月白拿，谁不乐意？

当然，前提是有十两银子存银庄。

可这也肯定能让百姓们动心了，一个成年男人，若是像任万彬之前那样在码头扛包，个顶个的壮汉一天也就几十文钱，一个月下来就有五十文，而且存的越多拿的越多，这事儿听起来还挺有诱惑力的。

前提是银庄能让百姓们相信。

“并且这只是活期，”顾怀显然是说到了高兴处，“活期什么意思呢？就是百姓们可以随时存的随时取，就这样银庄还给百分之六的年利率呢，简直是良心得不行，如果存死期，也就是到了时间才能取出来的话，利率就能高一些，最短的就规定一个月好了，几天的懒得算--如果存一个月，利率就要上调些，调到百分之十，也就是十两银子每月八十文左右...不对，好像有些高了。”

顾怀摸了摸下巴，有些头疼。

因为他想到了之前没想到的一件事情。

很显然，柳清也想到了：“公子，如果是那些大商人存了很多很多钱，那银庄岂不是每年都要给他们很多钱？”

没错，就是那些有钱人，比如商贾和权贵，还有某些...官员。

存个一万两银子，银庄每年要掏多少给他们？如果是按顾怀刚才那个算法，年利率怎么也得百分之二十吧？

也就是说他们存一年可以从银庄拿走两千两？那要是把思路再放开一些，何公公也跟着存呢？

就他那身家，银庄给他白打工？

顾怀一时间沉默了下来。

不行，年利率不能调，顾怀还有更大得计划，必须诱导全大魏的百姓都开始存钱才行。

所以看似不高，但对于百姓来说还算是块肉的年利率是吸引他们存钱的最大的动力，一年下来要是没个像样的回报，谁愿意存？

反正普通老百姓也没多少钱，挖个坑一埋说不定还比银庄保险。